Mitarbeitendenfürsorge mit Weitblick
Die betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung der DEVK
Mitarbeitendenfürsorge mit Weitblick:
Die betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung der DEVK
Exklusiv
für Mitglieder
für Mitglieder
Betrieblich vorsorgen
heißt Existenz sichern
Mit der betrieblichen Vorsorge verbindet man meist eine Betriebsrente, die als Zusatzversorgung zur gesetzlichen Rente dient. Doch was ist, wenn auf dem Weg zur Rente etwas geschieht und der Beruf nicht mehr ausgeübt werden kann?
durchschnittliche monatliche Rente
bei halber Erwerbsminderung: 478€
bei voller Erwerbsminderung: 853€
bei einem Bruttoeinkommen von 2.500€
Versicherte müssen für einen Anspruch auf Erwerbsminderung mindestens fünf Jahre lang Beiträge einzahlen.
durchschnittliche monatliche Rente
bei halber Erwerbsminderung: 478€
bei voller Erwerbsminderung: 853€
bei einem Bruttoeinkommen von 2.500€
Welche Leistungen bietet die gesetzliche Rentenversicherung?
Einen gesetzlichen Schutz für den Fall der Berufsunfähigkeit gibt es nur für Arbeitnehmende, die vor dem 2. Januar 1961 geboren wurden. Alle anderen haben lediglich Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente, die deutlich geringer ausfällt. Ohne eine weitere Absicherung ist eine Aufrechterhaltung des gewohnten Lebensstandards gefährdet und dadurch schnell die Existenz bedroht.
Bei einer Arbeitsfähigkeit von:
0 oder mehr
Stunden
erhalte ich keine Erwerbsminderungsrente
0%
vom Brutto-
einkommen
einkommen
0 bis
0
Stunden
erhalte ich die halbe Erwerbsminderungsrente
maximal
0%
vom Brutto-
einkommen
einkommen
unter 0
Stunden
erhalte ich die volle Erwerbsminderungsrente
maximal
0%
vom Brutto-
einkommen
einkommen
Laut einer Statistik der Deutschen Rentenversicherung bezogen 2023 etwa 1,8 Millionen Menschen eine Rente wegen Erwerbsminderung und 2023 kamen fast 165.000 Personen neu hinzu.
Berufsunfähigkeit
ist keine Seltenheit
Schon heute wird jeder vierte Arbeitnehmende in seinem Leben zumindest zeitweise berufsunfähig. Ob Burnout, Depression oder Rückenprobleme: Jede zweite Berufsunfähigkeit wird durch psychische Erkrankungen bzw. Nervenkrankheiten oder Erkrankungen des Bewegungsapparates verursacht. Die Berufsunfähigkeitsversicherung zählt daher laut Fachleuten zu den wichtigsten Versicherungen. Sie springt ein, wenn wegen Krankheit, Unfall oder Nachlassen der körperlichen oder geistigen Leistungsfähigkeit (Kräfteverfall) eine Berufsausübung voraussichtlich länger als sechs Monate nicht möglich ist.
0%
Nervenkrankheiten
0%
Erkrankungen des
Bewegungsapparats
0%
Unfälle
0%
Krebserkrankungen
0%
Herz-Kreislauf-Erkrankungen
0%
Sonstiges
Erwerbminderungsrente
Eine Erwerbsminderungsrente wird erst gezahlt, wenn eine Erwerbstätigkeit grundsätzlich ganz oder teilweise nicht mehr möglich ist.
Berufsunfähigkeitsrente
Eine private Berufsunfähigkeitsrente kommt jedoch schon zum Tragen, sobald der aktuelle Beruf nicht mehr ausgeübt werden kann.
So funktioniert die
betriebliche Berufsunfähigkeitsrente
Im Rahmen einer betrieblichen Vorsorge kann das Berufsunfähigkeitsrisiko günstig und mit staatlicher Förderung abgesichert werden. Dabei ist der Beitrag für Arbeitnehmende bis zu einer Höhe von 8 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze (BBG) der gesetzlichen Rentenversicherung steuerfrei und bis zu 4 Prozent der BBG sozialversicherungsfrei. Im Leistungsfall ist die Berufsunfähigkeitsrente wie Lohn steuerpflichtig. Bei gesetzlich Versicherten werden von der Rente auch Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung abgezogen.
Arbeitgeber
Versicherungsnehmer
Versicherungsnehmer
Arbeitnehmer
versicherte Person
versicherte Person
Unsere Lösung für
Arbeitnehmende und Arbeitgeber
Die Berufsunfähigkeitsversicherung als Direktversicherung
Arbeitgebersicht
BU als DV
100€
Gehaltserhöhung z.B.:
100€
Sozialabgaben*
Bruttolohn
Beim Arbeitnehmenden kommt von einer Gehaltserhöhung nach Abzug von Steuern und Sozialabgaben oft mals nur rund die Hälfte des Bruttolohns effektiv an.
* Rentenversicherung, Arbeitslosenversicherung, gesetzliche Unfallversicherung, Kranken- sowie Pflegeversicherung
Arbeitnehmersicht
BU als DV
100€
ca.
50€
Steuer- und
Sozialabgaben*
Sozialabgaben*
ca.
50€
Auszahlung
Die Anlage in eine betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung als Direktversicherung (BU als DV) ist hingegen
bis zur Fördergrenze steuer- und sozialversicherungsfrei.
Dadurch hat die BU als DV für beide Seiten einen höheren
Wirkungsgrad als eine ebenso hohe Gehaltserhöhung.
* Rentenversicherung, Arbeitslosenversicherung, gesetzliche Unfallversicherung, Kranken sowie Pflegeversicherung
Ein Rechenbeispiel
| DEVK-BU als DV inklusive Rentenbonus | 1000€ |
| Montatsbeitrag für die BU-Absicherung | 93€ |
| Steuerersparnis von rund 30% des Monatsbeitrags | 23€ |
| Sozialabgabenersparnis von rund 20 % des Monatsbeitrags | 16€ |
| Arbeitgeberzuschuss von rund 15 % | 15€ |
| Nettoaufwand für Arbeitnehmende | 39€ |
Entgeltumwandlung von 78€ in die Berufsunfähigkeitsversicherung + 15€ Arbeitgeberzuschuss: Tarif N BU, ver sicherte Person: Triebfahrzeugführer, Geburtsjahr 1981, Endalter 63 Jahre
Arbeitnehmende zahlen netto weniger als die Hälfte des Ver- sicherungsbeitrags.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der DEVK als Direktversicherung:
starke Vorteile auf beiden Seiten
Geeignet für Arbeitgeber, die
ihren Mitarbeitenden einen besonders einfachen und lukrativen Einstieg in die Einkommensvorsorge ermöglichen möchten
ihr bestehendes Betriebsrentenmodell um die Einkommensvorsorge erweitern möchten
soziale Verantwortung übernehmen und gezielt in ihr Personal investieren möchten
Wert auf langfristige Bindung der Mitarbeitenden und Motivation legen
Geeignet für Arbeitnehmende, die
eine kostengünstige Absicherung durch Einsparung von Steuern und Sozialabgaben möchten
Wert auf ein attraktives Preis-Leistungs-Verhältnis legen
ein vereinfachtes Aufnahmeverfahren unter bestimmten Voraussetzungen wünschen
die Möglichkeit von Arbeitgeberzuschüssen nutzen möchten
bei Arbeitgeberwechsel ihren Versicherungsschutz mitnehmen oder privat weiterführen möchten
VERKEHRSRENTE
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Unser Partner DEVK
Seit fast 140 Jahren sichert die DEVK das Leben der Menschen gegen die Risiken des Alltags ab. Seit der Einführung der ersten Lebensversicherung der DEVK im Jahr 1886 schützen wir seit jeher die Interessen und Berufe der Eisenbahnerinnen und Eisenbahner. Heute vertrauen rund 4,2 Millionen Kundinnen und Kunden mit über 15,3 Millionen Risiken in allen Sparten der DEVK. Dass sie besonders treue Kundinnen und Kunden sind, liegt nicht zuletzt an der persönlichen Nähe: Bundesweit 1.200 Geschäftsstellen und 19 Regionaldirektionen sprechen für sich.
